Как можно распорядиться свободными денежными средствами

        
         оставить комментарий

Как можно распорядиться свободными денежными средствами

Если Вам требуются денежные средства, Вы обращаетесь в банк или к брокерам, оказывающим помощь в получении кредита.

В обратной ситуации, когда у Вас есть свободные средства, Вы ищете для них методы применения, и каждый делает это по-своему: кто-то тратит их на что-то не очень нужное, а кто-то просто складывает и копит их в укромном месте дома, т.е. в случаях, когда на текущий момент времени необходимости в данных средствах нет, мы не всегда поступаем так, как было бы правильно, и полагаемся на эмоции, и иногда в последствии об этом сожалеем.

1. «Живу сегодняшним днем»

Бездумная растрата средств на то, что, по сути, не очень-то и нужно, лишает Вас возможности в последствии в случае необходимости ими воспользоваться. Также и домашнее накопление средств, как показывает практика, экономически нецелесообразно, поскольку деньги со временем обесцениваются. В качестве простого примера предположим, что в 2000 году у Вас был 1 000 000 рублей, который Вы решили хранить дома. Так, только в 2000 году инфляция составила 20,2%, т.е. уже в 2001 году на этот миллион можно было купить товаров в количестве, которое обошлось бы в 2000 году в 798 000 рублей. К 2002 году реальная покупательская способность этого миллиона снизилась еще на 18,6%, и стала эквивалентна всего 650 000 рублей. А к 2010 году с учетом инфляции 1 000 000 превратился уже в 242 000 рублей, т.е. фактически сократился более чем в 4 раза. При этом стоит учитывать, что при данном расчете использовалась официально опубликованная инфляция, которая в некоторых случаях значительно превышала указанные размеры.

2. Депозит

Второй и более эффективный способ - депонирование денежных средств. Однако и это не гарантирует полной защиты средств от инфляции, т.к. предлагаемые банками процентные ставки редко превышают официальный размер инфляции. При этом, несмотря на то, что данный вариант сохранения средств считается консервативным, и к размещению средств на депозит необходимо подходить основательно. Необходимо выбирать только из перечня банков, входящих в систему страхования вкладов физических лиц, при этом в случае с неизвестными Вам банками, на мой взгляд, не стоит полагаться только на наличие на сайте банка логотипа Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а лучше предварительно убедиться в правдивости данной информации на сайте АСВ - www.asv.org.ru. Это целесообразно делать по той причине, что в случае возникновения проблем с возвратом депозита (например, банкротства банка, в котором размещен депозит), АСВ сможет помочь вкладчикам только тех банков, которые участвуют в системе страхования вкладов. Правда, действует данная страховка только на суммы, не превышающие 700 000 рублей, что, правда, включает не только основную сумму вклада, но и накопленный процент. В то же время стоит понимать, что высокие проценты в основном предлагаются теми банками, которые не могут получить финансирование иными более дешевыми способами (т.е. от Центробанка, на межбанковском рынке или за рубежом), что в определенных случаях говорит о некоторых проблемах банка. Так, на текущий момент (апрель 2011 г.) максимальная предлагаемая банками ставка по депозитам достигает 11,5% годовых, что почти в полтора раза выше ставки рефинансирования Центробанка. Для сравнения: банки, принадлежащие крупным западным банковским корпорациям, предлагают вдвое меньшие ставки (т.к. в основном имеют доступ к дешевому финансированию) и также участвуют в системе страхования вкладов. Их преимуществом перед мелкими российскими банками, предлагающими высокие проценты, является многолетняя история, хорошая репутация и по большей части финансовая устойчивость.

С учетом того, что устанавливаемая Центробанком ставка рефинансирования сопоставима с темпами инфляции, то также можно предположить, как изменяется реальная покупательская способность Ваших средств в зависимости от ставки, под которую Вы разместите средства. В случае если депозитная ставка будет выше ставки рефинансирования, то, скорее всего, Вы сможете спасти Ваши средства от удешевления.

3. Недвижимость

На протяжении некоторого времени неплохим методом сохранения и преумножения денежных средств считается инвестирование в недвижимость. Под недвижимостью в данном случае понимаются и квартиры, и загородная недвижимость, земельные участки. Причем особенной популярностью пользуются первые с учетом последней динамики роста их стоимости. Так, в Москве с 2000 по 2010 год рост средней стоимости квадратного метра составил около 700%, причем в секторе экономного жилья данный рост был еще выше, т.е. в данном случае налицо более выгодное вложение средств по сравнению с депозитом. При этом стоит учитывать, что данный вид преумножения денежных средств нужно рассматривать, как долгосрочную инвестицию, т.к. ждать дохода уже через год-два не всегда представляется возможным. Достаточно вспомнить последний финансовый кризис, когда стоимость недвижимости не только стагнировала, но и нередких случаях падала. Правда, данная ситуация продолжалась недолго и уже сейчас стоимость недвижимости продолжает расти, хотя пока и не такими темпами, как ранее. Если учесть реальные темпы роста цен на недвижимость, то можно прийти к выводу, что даже недвижимость, приобретенная по программе ипотечного кредитования, может быть выгодной (см. нашу статью Брать или не брать кредит).

4. Финансовые инструменты (акции, облигации и т.д.)

С каждым днем остается все меньше людей, которые никогда не вкладывали денежные средства в финансовые инструменты, будь то самостоятельная торговля на бирже или покупка паев ПИФов разнообразных представленных на рынке Управляющих компаний. При этом немалое количество людей перестает доверять инвестициям в ценные бумаги, один раз оступившись и потеряв частично или полностью вложенные деньги. Хотя, на мой взгляд, это в корне неправильный подход, и заниматься инвестированием изначально следует только в случае соблюдения некоторых условий:

  • наличие действительно свободных средств, которые Вы готовы вложить на определенный достаточно долгосрочный период (никак не менее одного года);
  • готовность к определенным потерям, которые время от времени могут возникать по причине постоянной волатильности рынков и иногда возникающих на рынке гэпов вниз из-за негативных новостей;
  • хотя бы минимальные знания о фондовом рынке, что позволит с пристрастием оценивать рекомендации сотрудников Управляющих компаний, с которыми Вы примите решение работать.

В случае если как минимум первые два условия не соблюдены, смысл заниматься инвестициями средств в ценные бумаги абсолютно отсутствует, ведь если в момент падения рынка инвестору срочно потребуются средства, продав купленные ценные бумаги и оставшись с убытком, он будет разочарован и вряд ли снова вернется к инвестированию. Главными противниками инвестиций в ценные бумаги по большей части являются те, кто, либо не разбирается в данной тематике, либо в прошлом терпел убытки при инвестировании.

Бытует мнение, что инвестиции в долгосрочной перспективе всегда прибыльны. И это действительно так, если рассматривать рынок как общее целое, т.е. брать усредненное значение стоимости ценных бумаг и ориентироваться на индексы, дающие общую картину на рынке ценных бумаг. В то время как каждая бумага в отдельности может и в долгосрочной перспективе быть убыточной.

Так индекс РТС, торги по которому начались 1 сентября 1995 года с отметки в 100 пунктов, на середину апреля 2011 находится на уровне 2030 пунктов. Рост за прошедшие 15с лишним лет составил ошеломляющие 2000%, но в течение всего этого срока он также сопровождался сериями падений, основные из которых имели место через некоторое время после начала торгов на РТС (с 09.1995 по 03.1996 - падение на 33%), во время финансового кризиса 1998 года (с 10.1997 по 10.1998 - падение на 93%) и во время финансового кризиса 2008-2009 годов (с 05.2008 по 01.2009 - падение на 80%).

Безусловно, рост и восстановление стоимости ценных бумаг после падения, всегда занимает значительно больше времени, чем падение, т.к. в случае сильного негативного давление со стороны новостного фона, начинают действовать сразу два основных фактора, очень быстро тянущих рынок вниз: паника и желание избавиться от теряющих стоимость активов со стороны одних инвесторов, а также игра на понижение (что по сути является также продажей ценных бумаг) со стороны других инвесторов, желающих извлечь из падения прибыль.

При этом в случае падения рынка на 30% для восстановления его на прежних уровнях необходим его рост уже на 43%.

Но даже несмотря на упомянутую выше информацию, я не устаю повторять, что, вложения в ценные бумаги выгодны.

Так, если средняя стоимость недвижимости в Москве за последние 10 лет выросла на 700%, то уровень индекса РТС за данный период вырос на более чем 1000%. В случае с отдельными акциями данный рост составил значительно большие масштабы. Так, например, за последние 10 лет стоимость обыкновенных акций Сбербанка выросла на 9000%! Что правда не означает, что стоит инвестировать все средства в ценные бумаги одного эмитента, т.к. даже в условиях всеобщего роста на фондовом рынке всегда остается вероятность разворота рынка или падения конкретной купленной бумаги из-за появления негативной информации о компании и т.п.

По этой причине важна диверсификация инвестиций, причем не только между эмитентами, но и между отраслями, что с одной стороны несколько снижает потенциальную прибыль от роста в одной из отраслей, но в то же время значительно нивелирует вероятное снижение во время проблематичного периода в другой отрасли.

Из всех перечисленных выше данный вид применения денежных средств наиболее рискован и в в тоже время - наиболее потенциально прибылен. И по этой причине данный вид применения денежных средств также подвержен и наиболее сильным эмоциональным всплескам со стороны инвестора. Эмоциональное инвестирование свойственно большинству инвесторов и, по сути, оно и управляет рынком, а также заставляет инвесторов терять деньги, поэтому инвестировать нужно, полагаясь на здравую логику и прошлый опыт. Вы, наверняка, замечали, что всегда проще и спокойнее инвестировать деньги тебе не принадлежащие (т.е., например, торговать в тестовом режиме), что обычно в положительную сторону сказывается на результате инвестирования, ведь в данном случае в нас нерациональное начало уступает место рациональному, т.е. беспокойство и эмоции уступают место логике и взвешенности.

***

Разумное использование и инвестирование средств - это то, что может послужить основой для дальнейшего поддержания и роста Вашего благосостояния. Подумайте об этом сегодня и завтра Вы будете довольны результатом.

Владимир, Кредитный брокер Азбука Кредита

www.azbukacredita.ru

Реклама

Комментарии

Вам будет также интересно

Синонимы к слову «свободный»

Все синонимы к слову СВОБОДНЫЙ вы найдёте на Карте слов.

Как работают финансовые организации в исламских странах

Прежде всего шариатом запрещен ссудный процент. Этот запрет называется риба, излишек. Смысл риба состоит в том, что прибыль, которая зависит лишь от срока и размера сделки, является нечестной и безнравственной, поскольку не отражает успешность применения вложенных средств. Честная прибыль — та, в результате которой производится какой-то продукт и которая получена в процессе деятельности, увеличивающей благосостояние общества.

Читать далее...

Вся правда о коллекторских агентствах

Банк увидев, что гражданин перестал платить по кредиту, накапливает задолженность до определённых пределов, потом этот должник, а точнее клиент банка переходит в разряд неблагонадёжных, и его кредитное дело передаётся либо в соседний отдел по работе с просроченной задолженностью либо в коллекторское агентство. Т.е. происходит уступка права требования долга коллекторскому агентству, и вот тут то и начинается самое интересное...

Читать далее...

Почему в России непопулярны студенческие займы?

Из 905 банков, работающих в сфере розничного кредитования, образовательные кредиты выдают только 12. Хотя спрос на такие займы есть: в России на платных отделениях вузов обучается 1,2 млн человек. Но только около 1% студентов расплатились с институтом с помощью банка, заняв, по данным аналитического агентства Frank research group, всего около $60 млн. Это сотые доли процента от общего объема кредитования физических лиц.

Читать далее...

Миф о бесплатных кредитных картах

В настоящее время отмечается значительный рост востребованности банковских услуг среди населения. Центральный Банк России прогнозирует в 2011 году увеличение объёмов ссудных средств на 13 процентов. К сожалению, россияне, по-прежнему, наивны и беспечны в отношении финансовых услуг и кредитных продуктов. Что должен знать держатель кредитной карты, чтобы не стать должником банка?

Читать далее...

Как правильно оформить инвестиции в стартап

Часто перед молодым бизнесменом встает вопрос привлечения средств в проект. Есть популярная западная схема 3F — family, friends, fools, что на русский язык переводится как «семья, друзья и дураки». Но как быть, если среди ваших друзей нет дураков, а семья помочь не может? Остается всего три варианта: субсидирование органами власти, кредит в банке или привлечение инвестора.

Читать далее...

Добавить статью

Приглашаем вас добавить статью и стать нашим автором

Поделитесь с друзьями

Статистика

©  Интернет-журнал «Серый Волк» 2010-2016

Перепечатка материалов приветствуется при обязательном указании имени автора и активной,
индексируемой гиперссылки на страницу материала или на главную страницу журнала.